רוב הילדים בישראל נמצאים במסלול שאף אחד לא בחר עבורם

תוכנית החיסכון לכל ילד נפתחת אוטומטית לכל ילד בישראל שזכאי לקצבת ילדים. אין טופס, אין בקשה ואין מבחן הכנסה — החשבון נפתח על שם הילד והמדינה מפקידה אליו מדי חודש עד גיל 18. זה החלק שרוב ההורים מכירים.

מה שפחות מוכר הוא שהתוכנית דורשת מההורים החלטה אחת: היכן הכסף יתנהל. אפשר לבחור בין ניהול בקופת גמל להשקעה לבין תוכנית חיסכון בבנק, ובתוך קופת הגמל — בין כמה מסלולים. ואם לא בוחרים, ההחלטה לא נדחית: היא מתקבלת עבורכם.

מה קורה כשלא בוחרים

מי שלא בחר אפיק בתוך התקופה הקבועה, הכסף שלו מנוהל בקופת גמל לפי ברירת המחדל שקבעה המדינה. מכיוון שהתוכנית פועלת מאז 2017 ומרבית ההורים מעולם לא ניגשו לבחור, מדובר בחלק גדול מאוד מהילדים בישראל.

מה השתנה ב-2025

עד תחילת 2025, משפחה שבחרה בעבר אפיק עבור ילד אחד יכלה להניח שהבחירה תמשיך לילדים הבאים. מ-1.1.2025 הכלל הזה השתנה, וכספיו של ילד חדש מנוהלים בקופת גמל גם אם עבור ילד קודם נבחר בנק. אם הנחתם שהבחירה שעשיתם פעם ממשיכה אוטומטית — זו נקודה ששווה לבדוק.

ומה בכלל ההבדל בין האפשרויות

בתוכנית חיסכון בבנק הכסף צובר ריבית לפי כלל ידוע מראש. בקופת גמל הוא מושקע בשוק ההון לפי מדיניות המסלול שנבחר, כך שהערך יכול לעלות ולרדת. בתוך קופת הגמל קיימות כמה דרגות סיכון, וכן מסלולים המנוהלים בהתאם לכללי ההלכה או השריעה — אלה אינם דרגות סיכון אלא מענה לצורך אחר.

איך בודקים איפה אתם עומדים

הבדיקה חינמית ואתם יכולים לעשות אותה בעצמכם: בערוצים הרשמיים של התוכנית ושל המוסד לביטוח לאומי, וכן בדוח השנתי שנשלח עד ה-1 במרץ. שינוי מסלול או מעבר לגוף מנהל אחר גם הם חינמיים ונעשים מול הגוף המנהל. שימו לב שקיימים גורמים פרטיים שגובים תשלום על סיוע בפעולות האלה — אין בכך צורך.

מה שכן דורש שיחה זו התמונה הרחבה: מה קיים לילד מעבר לתוכנית של המדינה, מה אופק הזמן עד המשיכה, ומה המשמעות של כל אפשרות. הבדיקה ללא עלות וללא התחייבות. נבו עוסקת בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ פנסיוני בלתי-תלוי, לסוכן שיווק פנסיוני מטעמנו יש זיקה למוצרים שאותם הוא משווק, ואיננו מציגים תשואות או ממליצים על מסלול השקעה. ההחלטה נשארת אצלכם.