איך משנים מסלול או גוף מנהל בחיסכון לכל ילד — ולמה זה לא אמור לעלות לכם כלום
שינוי המסלול או הגוף המנהל בחיסכון לכל ילד הוא פעולה פשוטה, והיא חינמית. אנחנו כותבים את זה במפורש כי סביב התוכנית פועלים גורמים שגובים תשלום על סיוע בפעולות שאתם יכולים לעשות בעצמכם — והמוסד לביטוח לאומי מזהיר מכך במפורש באתרו. העמוד הזה מסביר מה אפשר לשנות ואיך. התאמה אישית — איזה מוצר, אצל איזה גוף ובאיזה מסלול — נעשית מול סוכן שיווק פנסיוני מטעמנו, בעל רישיון מרשות שוק ההון. חשוב שתדעו מול מי אתם יושבים: מדובר בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ בלתי-תלוי, לסוכן יש זיקה למוצרים שהוא משווק, וההחלטה נשארת אצלכם. גילוי נאות מלא בתנאי השימוש.
צוות נבועודכן בתאריך
תשובה מהירה
אפשר לשנות את מסלול ההשקעה בתוך הקופה, וגם לעבור לגוף מנהל אחר. הפעולה נעשית מול הגוף המנהל או בערוצים הרשמיים של התוכנית והמוסד לביטוח לאומי, והיא ללא עלות. מגבלה אחת: אפשר לעבור מתוכנית חיסכון בבנק לקופת גמל, אבל לא בכיוון ההפוך. אין שום צורך לשלם לגורם פרטי עבור ביצוע הפעולה.
מה תלמדו במדריך
- מה בדיוק ניתן לשנות, ומה לא
- איפה מבצעים את השינוי
- למה הפעולה חינמית — ומה ההמלצה הרשמית של ביטוח לאומי בעניין
- מה כן שווה לבדוק לפני שמשנים
מה אפשר לשנות
- את מסלול ההשקעה בתוך אותה קופת גמל.
- את הגוף המנהל — מעבר לקופה של גוף אחר.
- מעבר מתוכנית חיסכון בבנק לקופת גמל להשקעה.
איפה מבצעים את הפעולה
- מאתרים היכן החיסכון של הילד מנוהל היום — בערוצים הרשמיים של התוכנית ושל המוסד לביטוח לאומי, או בדוח השנתי שנשלח עד ה-1 במרץ.
- פונים לגוף המנהל של החיסכון, או לערוץ הרשמי המתאים, ומגישים את הבקשה בטופס הייעודי.
- שומרים אישור על ביצוע השינוי, ומוודאים בדוח הבא שהוא אכן נקלט.
ומה כן שווה לבדוק לפני
שינוי טכני הוא הצעד האחרון, לא הראשון. לפני שמשנים משהו שווה לדעת שלושה דברים: איפה החיסכון מנוהל היום ובאיזה מסלול (הרבה הורים לא יודעים, כי מעולם לא בחרו), כמה זמן נותר עד גיל המשיכה, ומה עוד קיים לילד מעבר לתוכנית של המדינה. התמונה הזו היא שקובעת אם יש בכלל מה לשנות.
שאלות נפוצות
כמה עולה לשנות מסלול בחיסכון לכל ילד?
כלום. הפעולה חינמית ואתם יכולים לבצע אותה בעצמכם מול הגוף המנהל או בערוצים הרשמיים. המוסד לביטוח לאומי אף מזהיר מגורמים פרטיים שגובים תשלום על סיוע בכך.
אפשר לעבור לגוף מנהל אחר?
כן. אפשר לעבור בין גופים מנהלים, וגם לשנות מסלול בתוך אותו גוף. מה שלא ניתן הוא לחזור מקופת גמל לתוכנית חיסכון בבנק.
איך יודעים איפה החיסכון של הילד שלי מנוהל?
בערוצים הרשמיים של התוכנית ושל המוסד לביטוח לאומי, וכן בדוח השנתי שנשלח עד ה-1 במרץ. הבדיקה חינמית ואינה דורשת גורם מתווך.
כדאי לי לשנות מסלול?
זו שאלה אישית שאיננו מכריעים בה, ואיננו ממליצים על מסלול השקעה או מציגים תשואות. מה שכן — נוכל לעבור איתכם על התמונה ולהסביר את המשמעות של כל אפשרות, וההחלטה נשארת אצלכם.