חיסכון לכל ילד — איך זה עובד, שקל אחרי שקל
"חיסכון לכל ילד" היא תוכנית ממשלתית שפועלת מאז 2017 ומשפיעה על כל ילד בישראל, אבל רוב ההורים מכירים ממנה רק את הכותרת. כאן פירקנו את המנגנון לחלקים: מי מפקיד, כמה, לאן, מי משלם על הניהול, אילו מענקים יש ומתי, ומה קורה במשיכה. התאמה אישית — איזה מוצר, אצל איזה גוף ובאיזה מסלול — נעשית מול סוכן שיווק פנסיוני מטעמנו, בעל רישיון מרשות שוק ההון. חשוב שתדעו מול מי אתם יושבים: מדובר בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ בלתי-תלוי, לסוכן יש זיקה למוצרים שהוא משווק, וההחלטה נשארת אצלכם. גילוי נאות מלא בתנאי השימוש.
צוות נבועודכן בתאריך
תשובה מהירה
המוסד לביטוח לאומי מפקיד 58 ₪ בחודש על שם כל ילד הזכאי לקצבת ילדים, עד גיל 18. ההורים רשאים להכפיל את הסכום ל-116 ₪ — התוספת נגרעת מקצבת הילדים. הכסף מנוהל בקופת גמל להשקעה או בתוכנית חיסכון בבנק; עד גיל 21 המדינה משלמת את דמי הניהול. המשיכה אפשרית מגיל 18 (בהסכמת הורה) או מגיל 21 באופן עצמאי, ובמשיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים.
מה תלמדו במדריך
- מי זכאי, מאיזה גיל ועד מתי
- מאיפה בדיוק מגיעים הכספים של ההכפלה
- מה קורה כשלא בוחרים אפיק — וברירת המחדל שהשתנתה ב-2025
- המענקים לפי שנת לידה, ומי משלם דמי ניהול ומתי
מי זכאי, ומה קורה אוטומטית
הזכאות נגזרת מקצבת הילדים: כל ילד תושב ישראל שמשולמת בגינו קצבת ילדים, עד גיל 18, מקבל חשבון חיסכון על שמו. אין טופס, אין בקשה ואין מבחן הכנסה. המוסד לביטוח לאומי מפקיד 58 ₪ בחודש, והכסף מצטבר על שם הילד — לא על שמכם.
ההכפלה — ומאיפה היא באמת מגיעה
זה החלק שהכי הרבה הורים מבינים לא נכון. אפשר להכפיל את ההפקדה החודשית ל-116 ₪, וזה נשמע כמו הטבה שהמדינה מציעה. בפועל התוספת נלקחת מתוך קצבת הילדים שאתם מקבלים ממילא — כלומר אתם מפנים כסף שהיה מגיע אליכם החודש לטובת חיסכון שייפתח בעוד שנים. המדינה לא מוסיפה שקל בגלל ההחלטה הזו.
כדי לראות את הסדר גודל: קצבת הילדים עומדת על 173 ₪ לילד הראשון ועל 219 ₪ לילדים השני עד הרביעי. הפניית 58 ₪ מתוכה היא נתח משמעותי מהקצבה החודשית. זה לא אומר שההכפלה לא נכונה — הרבה משפחות בוחרות בה — אבל זו החלטה תקציבית של משק הבית, ולא "כסף חינם" כפי שהיא מוצגת לעיתים.
לאן הכסף הולך — קופת גמל או בנק
ההורים בוחרים בין ניהול הכסף בקופת גמל להשקעה לבין תוכנית חיסכון בבנק. בקופת גמל הכסף מושקע בשוק ההון לפי מדיניות המסלול שנבחר; בבנק הוא צובר ריבית לפי סוג המסלול. אלה שני עולמות שונים באופיים, ופירטנו את הצירים שמבדילים ביניהם בעמוד נפרד.
מי משלם על הניהול
עד שהחוסך מגיע לגיל 21, המדינה נושאת בעלות דמי הניהול. זה פרט משמעותי: החיסכון לא נשחק בעמלות לאורך כל הילדות. מגיל 21 ואילך דמי הניהול נגבים מהחשבון עצמו — וזה אחד השיקולים בהחלטה מה לעשות עם הכסף בסביבות הגיל הזה.
המענקים — תלויים בשנת הלידה
| מי | מתי | כמה |
|---|---|---|
| ילדים שנולדו לפני 1.1.2017 | בגיל 18 | 582 ₪ |
| ילדים שנולדו מ-1.1.2017 | בגיל 3, ושוב בגיל 12–13 | 291 ₪ בכל אחד |
| כל מי שלא משך עד גיל 21 | בגיל 21 | 582 ₪ |
נכון ל-2026; הסכומים מתעדכנים. מידע כללי, לא המלצה ולא תחזית.
משיכה ומיסוי
- מגיל 18 אפשר למשוך את הכסף, בהסכמת אחד ההורים.
- מגיל 21 החוסך מושך לבד, ללא הסכמת הורים, ומקבל גם את מענק ההמתנה.
- אין חובה למשוך בגיל מסוים — אפשר להשאיר את הכסף בחיסכון.
- במשיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים שנצברו, אלא אם הכסף נמשך כקצבה חודשית לאחר גיל פרישה.
שאלות נפוצות
כמה המדינה מפקידה לילד בחודש?
58 ₪, מדי חודש, מהלידה ועד גיל 18. נכון ל-2026; הסכום מתעדכן מעת לעת.
ההכפלה ל-116 ₪ מגיעה מהמדינה?
לא. התוספת נגרעת מקצבת הילדים שמשולמת לכם ממילא. אתם מפנים כסף מהתקציב החודשי לחיסכון ארוך טווח — המדינה לא מוסיפה בגלל זה סכום נוסף.
מי משלם את דמי הניהול?
המדינה, עד שהחוסך מגיע לגיל 21. מגיל 21 דמי הניהול נגבים מחשבון החיסכון עצמו.
האם משלמים מס על הכסף?
בעת המשיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו (לא על הקרן), אלא אם הכסף נמשך כקצבה חודשית לאחר גיל פרישה. איננו נותנים ייעוץ מס — לשאלה אישית פנו ליועץ מס או לרואה חשבון.
אני לא זוכר אם בחרתי אפיק. איפה בודקים?
בערוצים הרשמיים של התוכנית ושל המוסד לביטוח לאומי, וכן בדוח השנתי שנשלח עד ה-1 במרץ. הבדיקה חינמית ואתם יכולים לעשות אותה בעצמכם — פירטנו איך בעמוד על שינוי מסלול וגוף מנהל.