קופת גמל להשקעה על שם הילד — איך זה עובד ומה צריך לדעת
לצד החיסכון שהמדינה פותחת לכל ילד, אפשר לפתוח לילד חיסכון נפרד ולהפקיד אליו בעצמכם. קופת גמל להשקעה על שם הילד היא אחת הדרכים הנפוצות לכך, והיא עובדת אחרת מהתוכנית הממשלתית כמעט בכל פרמטר — תקרה, נזילות, מיסוי ומי מוסמך לפעול בחשבון. התאמה אישית — איזה מוצר, אצל איזה גוף ובאיזה מסלול — נעשית מול סוכן שיווק פנסיוני מטעמנו, בעל רישיון מרשות שוק ההון. חשוב שתדעו מול מי אתם יושבים: מדובר בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ בלתי-תלוי, לסוכן יש זיקה למוצרים שהוא משווק, וההחלטה נשארת אצלכם. גילוי נאות מלא בתנאי השימוש.
צוות נבועודכן בתאריך
תשובה מהירה
אפשר לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילד ולהפקיד אליה עד 83,641 ₪ בשנה — התקרה היא לכל חוסך בנפרד, כלומר לכל ילד יש תקרה משלו. הכסף נזיל וניתן למשיכה, ובמשיכה הונית מנוכה מס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי. פתיחת הקופה וכל פעולה בה — העברה בין מסלולים או משיכה — מחייבות את חתימת שני ההורים. גם סבא וסבתא או קרוב אחר יכולים לפתוח קופה כמקנה מתנה.
מה תלמדו במדריך
- מהי התקרה השנתית ולמה היא נחשבת לכל ילד בנפרד
- מי מוסמך לפתוח את הקופה ולפעול בה
- איך סבא וסבתא יכולים לחסוך לנכד
- במה זה שונה מהחיסכון שהמדינה פותחת
התקרה — לכל ילד בנפרד
תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה עומדת על 83,641 ₪ בשנה קלנדרית, והיא נספרת לכל חוסך בנפרד. המשמעות המעשית: משפחה עם שלושה ילדים יכולה לפתוח שלוש קופות, כל אחת על שם ילד אחר עם מספר הזהות שלו, ולכל אחת מהן תקרה עצמאית. זה שונה מהותית מהתוכנית של המדינה, שאליה לא ניתן להפקיד מעבר לסכום הקבוע.
מי חותם — ולמה זה חשוב לדעת מראש
הקופה נפתחת על שם הילד, והכסף שייך לו. מכאן נגזרת דרישה מעשית שמפתיעה הורים רבים: פתיחת הקופה, וכן כל פעולה בה — מעבר בין מסלולים, משיכה, שינוי פרטים — מחייבות את הסכמתם וחתימתם של שני ההורים. כדאי לקחת את זה בחשבון מראש, במיוחד במשפחות שבהן התיאום בין ההורים מורכב יותר.
סבא וסבתא — מסלול שלא כולם מכירים
לא רק הורים יכולים לפתוח לילד קופה. סבא, סבתא או קרוב אחר שרוצים להעניק לילד חיסכון ארוך טווח יכולים לפתוח את הקופה כמקנה מתנה: הם פותחים את החשבון, מפקידים אליו, ובוחרים עד שני אנשים שיהיו מורשים לפעול בו. זו דרך מסודרת להעביר מתנה כספית לילד בלי שהיא תיבלע בהוצאות השוטפות של משק הבית.
נזילות ומיסוי
- הכסף נזיל: אפשר למשוך אותו, במלואו או בחלקו, בכפוף לתנאי הקופה.
- במשיכה הונית מנוכה מס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי.
- קיים גם מסלול שבו הכסף מתקבל כקצבה חודשית לאחר גיל 60, שתנאי המיסוי שלו שונים ממשיכה הונית.
במה זה שונה מהתוכנית של המדינה
| ציר | חיסכון לכל ילד (המדינה) | קופת גמל להשקעה על שם הילד |
|---|---|---|
| מי מפקיד | המדינה, וההורה רשאי להכפיל מקצבת הילדים | אתם, או קרוב שפותח כמקנה מתנה |
| תקרה | סכום חודשי קבוע, אי אפשר להפקיד מעבר לו | 83,641 ₪ בשנה לכל ילד |
| נזילות | משיכה מגיל 18 | נזיל, בכפוף לתנאי הקופה |
| דמי ניהול | המדינה נושאת בהם עד גיל 21 | נגבים מהחשבון |
נכון ל-2026; הסכומים מתעדכנים. מידע כללי, לא המלצה ולא תחזית.
שאלות נפוצות
כמה אפשר להפקיד בשנה לקופת גמל להשקעה על שם ילד?
עד 83,641 ₪ בשנה קלנדרית, והתקרה נספרת לכל חוסך בנפרד — כלומר לכל ילד תקרה משלו. נכון ל-2026; התקרה מתעדכנת מדי שנה.
אפשר לפתוח קופה לכל אחד מהילדים?
כן. אפשר לפתוח קופה נפרדת על שם כל ילד, כל אחת עם מספר הזהות שלו ועם תקרת הפקדה עצמאית.
האם סבא וסבתא יכולים לפתוח לנכד קופה?
כן, כמקנה מתנה — הם פותחים את החשבון, מפקידים אליו, ובוחרים עד שני מורשי פעולה. כדאי לסכם את הפרטים בין המבוגרים לפני הפתיחה.
מי צריך לחתום על פעולות בקופה?
פתיחת הקופה וכל פעולה בה — מעבר בין מסלולים, משיכה ועוד — מחייבות את חתימת שני ההורים.
מתי אפשר למשוך את הכסף, ומה המס?
הכסף נזיל וניתן למשיכה בכפוף לתנאי הקופה. במשיכה הונית מנוכה מס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי. קיים גם מסלול קצבה מגיל 60 שתנאי המיסוי שלו שונים. איננו נותנים ייעוץ מס.
אתם ממליצים באיזה מסלול להשקיע?
לא. אנחנו משווקים את המוצר עצמו, לא ממליצים על מסלול ההשקעה בתוכו ולא מציגים תשואות. בחירת המסלול נעשית מולכם בהתאם לנתונים האישיים.