הילד מגיע לגיל 18 — מה עושים עם החיסכון

במשך שמונה-עשרה שנה החיסכון של הילד פשוט התנהל ברקע. ואז מגיע יום ההולדת ה-18, ולראשונה נפתחת האפשרות לגעת בכסף. זו נקודת החלטה אמיתית, ולא רק פורמלית — כי לשני הכיוונים יש מחיר.

מה מתאפשר בגיל 18

מגיל 18 החוסך רשאי למשוך את הכספים שהצטברו, אך המשיכה מחייבת את הסכמתו של אחד ההורים. כלומר ההחלטה בשלב הזה משותפת — לא של הילד לבדו ולא שלכם לבדכם. וחשוב לדעת: אין שום חובה למשוך. מי שלא עושה דבר, הכסף נשאר בחיסכון וממשיך להתנהל.

ובגיל 21 שלושה דברים קורים במקביל

כאן נמצא הלב של ההחלטה, וזה החלק שכמעט לא מוסבר בשום מקום. בגיל 21 מתרחשים שלושה שינויים שמושכים לכיוונים שונים: מי שלא משך את הכסף עד אז מקבל מענק נוסף מהמדינה — תמריץ ברור להמתין; באותו גיל מסתיימת ההשתתפות של המדינה בדמי הניהול, והם מתחילים להיגבות מהחשבון עצמו; ומאותו רגע החוסך רשאי למשוך את הכסף לבדו, בלי הסכמת הורים.

ומה עם מס

בעת המשיכה מנוכה מס רווחי הון על הרווחים שהצטברו — לא על הקרן שהופקדה. אמירה שרווחת ואינה מדויקת היא שהחיסכון פטור ממס; זה נכון לקרן, לא לרווחים. איננו נותנים ייעוץ מס, ולשאלה אישית כדאי לפנות ליועץ מס או לרואה חשבון.

ומה בא אחרי זה

לרבים מבני ה-18 האלה מחכה בהמשך מקור כסף נוסף מהמדינה — הפיקדון האישי לחיילים משוחררים ולמסיימי שירות לאומי-אזרחי, שכללי השימוש בו שונים לגמרי ומוגבלים בשנים הראשונות למטרות מוגדרות. שווה להכיר את שניהם יחד, כי הם מגיעים לאותו אדם בהפרש של כמה שנים.

אם אתם עומדים בנקודה הזו ולא בטוחים מה נכון — נשמח לעבור על התמונה יחד. הבדיקה ללא עלות וללא התחייבות. נבו עוסקת בשיווק פנסיוני ולא בייעוץ פנסיוני בלתי-תלוי, לסוכן שיווק פנסיוני מטעמנו יש זיקה למוצרים שאותם הוא משווק, ואיננו מציגים תשואות או ממליצים על מסלול השקעה. ההחלטה נשארת אצלכם.